Финансовая грамотность

Льготы и пособия для самозанятых: что положено и как получить

С 2019 года в России действует специальный налоговый режим. Самозанятые граждане могут платить налог на профессиональный доход по льготной ставке – 4 или 6%. Это позволяет легально вести бизнес без больших отчислений и сложной бухгалтерии. Для того чтобы стимулировать граждан к предпринимательской осознанности, государством был разработан ряд мер поддержки для этой категории занятых. Мы собрали основную информацию.

Налоговый бонус 

При регистрации в приложении «Мой налог» самозанятые автоматически получают налоговый бонус в размере 10 тыс. рублей. За счет этих денег покрывается часть налоговых выплат. Пока бонус есть, ставки налога на профессиональный доход (НПД) составляют 3% в том случае, если оплата приходит от физлица, и 4% – от компании или ИП. После исчерпания суммы ставки вырастают до 4% и 6% соответственно.

Пример

Визажист Ольга К. из Самары сделала клиентке макияж стоимостью 5 тыс. рублей. По обычной налоговой ставке она бы заплатила за эту услугу 200 рублей налога (4%), однако у нее еще не исчерпан бонус, а потому она заплатит 150 рублей в качестве НПД (3%).

Налоговый бонус нельзя обналичить и потратить по своему усмотрению. Деньги предоставляются в качестве стимулирующей налоговой меры. Писать заявление и подавать заявку на получение льготы не нужно – приложение самостоятельно учтет бонус при расчетах.

 

Социальный контракт 

Самозанятые, доходы которых за последние три месяца ниже регионального прожиточного минимума, могут заключить с управлением по социальной защите населения социальный контракт. Соглашение предполагает финансовую помощь по трем направлениям:

Обучение и получение образования. От государства на эти цели можно получить до 30 тыс. рублей. Потратить сумму можно на курсы по переподготовке или повышению квалификации.

Ведение личного подсобного хозяйства. Самозанятый может рассчитывать на помощь в размере до 200 тыс. рублей. Деньги можно тратить на покупку домашнего скота, корма, семян, сельскохозяйственного оборудования и др.

Открытие бизнеса. Предельная величина материальной поддержки по этому направлению – до  350 тыс. рублей. Средства можно пустить на аренду помещения, закупку оборудования для производства, материалы и т. д.

Задача государства – помочь самозанятому начать свое дело и выйти на стабильный доход. Если деньги были потрачены не по назначению, например вместо заявленной аренды помещения он купил машину, то материальную помощь придется вернуть. Для заключения соцконтракта нужно прийти с пакетом документов в МФЦ или Управление по социальной защите населения по месту жительства и подать заявление.

Сниженные комиссии при получении оплаты через СБП

Самозанятые граждане могут принимать оплату через систему быстрых платежей (СБП). Покупатель товара или услуги может отправить денежные средства по номеру телефона в банковском приложении, QR-коду или по платежной ссылке. Для самозанятых такой способ оплаты заменяет эквайринг (терминал для приема оплаты с помощью банковских карт), доступный только компаниям и индивидуальным предпринимателям.

Для самозанятых предусмотрены пониженные комиссии при получении оплаты через систему быстрых платежей. Льготная комиссия составляет 0,4% от суммы платежа, но не более 1500 рублей. Для подключения услуги следует заключить соглашение с банком. Актуальный список, финансовых организаций-участников программы можно найти на сайте Системы быстрых платежей.

Государственные займы

Самозанятые могут рассчитывать на получение льготных кредитов от фондов поддержки предпринимательства. Процентные ставки разнятся в зависимости от региона, но в среднем составляют 3-5%. На срок до двух лет можно занять от 50 000 до 500 000 рублей.

Такие кредиты являются целевыми – их дают под конкретные цели. Деньги могут стать стартовым капиталом, либо их можно потратить на текущие расходы уже существующего бизнеса. В любом случае необходимо будет подтвердить целевое расходование средств с помощью документов: платежного поручения, счета на оплату, договора купли-продажи и др.

При одобрении льготного займа оценят кредитную историю и кредитный рейтинг потенциального заемщика. Если они страдают, то в кредите могут отказать.

Нефинансовая помощь

Государство также предусмотрело различные меры поддержки самозанятых нефинансового характера. В центрах «Мой бизнес» можно бесплатно проконсультироваться о регистрации интеллектуальной собственности, продажах на маркетплейсах, участии в госзакупках и т. д.

В некоторых регионах России есть бизнес-инкубаторы. Это организации, которые помогают начинающим предпринимателям развивать свой бизнес. Часто бизнес-инкубаторы предлагают арендовать помещение на льготных условиях. К примеру, в Астраханской области первый год аренды обойдется в 40% от стандартной цены помещения, второй год – в 60% и лишь в третий год попросят оплатить все 100% арендной ставки.

На базе центров «Мой бизнес» в ряде регионов России созданы специальные коворкинги. Самозанятые могут бесплатно или за небольшую стоимость пользоваться рабочим местом с компьютером, комнатой для переговоров или конференц-залом.

Кстати!

Самозанятые не уплачивают взносы в Социальный фонд России (СФР), а значит не могут претендовать на выплату пособий по временной нетрудоспособности. Однако с 1 июля 2023 году все может измениться. Минтруд предложил включить самозанятых в обновленную программу добровольного социального страхования. Самозанятому предложат самостоятельно выбрать сумму, которую он хочет получать в случае болезни:

32 484 рубля, т. е. два минимальных размера оплаты труда (МРОТ), за полный месяц. В этом случае размер ежемесячного взноса для самозанятого составит 1247,38 рублей в месяц.

48 726 рублей (три МРОТ за полный месяц). В этом случае размер ежемесячного взноса для самозанятого составит 1871 рубль в месяц.

Право на пособие по нетрудоспособности у застрахованного возникает после шести месяцев уплаты взносов в СФР.

Не согласны со списанием денег с карты? Чарджбэк в помощь

Если с вашей карты списали деньги, а вы с этим не согласны, операцию можно оспорить. Для этого не обязательно идти в суд. Бывает достаточно одного только кодового слова – чарджбэк. Расскажем, что это такое.

Что такое чарджбэк

Пример

Москвичка Елена Н. заказала самую дорогую в своей жизни пиццу «Пепперони». За неё девушка отдала 39 900 рублей. Никаких трюфелей и золотой посыпки. Просто при оплате картой курьер нажал на терминале два раза лишний ноль. Елена Н. заметила пропажу уже после того, как доела пиццу. Девушка стала связываться с пиццерией – там пообещали разобраться в ситуации и перезвонить. Не перезвонили ни через день, ни через два, ни через неделю.

В таких случаях можно инициировать возврат средств с помощью чарджбэка (chargeback). С английского слово переводится как «возвратный платеж». В платежной системе «Мир» эта процедура называется диспут.

Упрощённо процесс чарджбэка выглядит так. Человек оплатил картой товар или услугу, однако либо продавец не выполнил своих обязательств, либо произошел какой-то технический сбой, но в результате покупатель оказался без покупки или, например, с его карты списали неверную сумму. Обращения к продавцу не помогают, он не отвечает или отказывается исправить ситуацию. Тогда есть два способа вернуть деньги. Можно судиться с продавцом, ссылаясь на нарушение закона о защите прав потребителя. Второй вариант – вернуть деньги через чарджбэк. Правила, по которым банки помогают клиентам урегулировать спорные платежи по картам, закреплены в документах платежных систем.

В каких случаях возможен чарджбэк

• Произошла ошибка, и с карты списали больше, или деньги по одной операции списали несколько раз.
• Оплата через терминал произошла с опозданием. Вы уже успели расплатиться наличными или другой картой.
• Вы вернули товар в магазин, но деньги за него не пришли.
• Вы заказали товар в интернет-магазине, оплатили его онлайн, но товар не пришёл.
• С вас списали деньги за подписку (например, на онлайн-кинотеатр), а вы её не оформляли.
• Вы купили абонемент в фитнес или бассейн, а он закрылся.
• Вы отменили бронь гостиницы по всем правилам, а деньги не вернулись.

Как оформить чарджбэк

В первую очередь необходимо обратиться к продавцу. Желательно это сделать письменно, чтобы у вас остались скриншоты переписки с техподдержкой. В большинстве случаев проблему можно решить уже на этом этапе. Продавец может вернуть вам деньги без дальнейших разбирательств. Конечно, это возможно в том случае, если вы правы.

Магазин может не пойти навстречу – этот факт нужно обязательно зафиксировать в переписке. Не должно быть расплывчатых формулировок. Для дальнейшего оспаривания нужен именно чёткий отказ, например, «возврат не предусмотрен».

Бывает так, что связаться с продавцом невозможно: на сообщения не отвечают, трубки не берут. Сделайте скриншоты с датами ваших сообщений. Это доказательство того, что продавец не выходит на связь.

Чем больше доказательств вы соберёте, тем выше шансы вернуть деньги. Помимо скриншотов переписки, вам понадобятся: номер онлайн-заказа, чек, смс с подтверждением заказа, онлайн-выписка из банка о списании средств, фотография некачественного продукта и т.д.

Далее нужно обратиться в банк, который списал деньги. В отделение ехать не обязательно. Можно написать в чат поддержки или позвонить на горячую линию. Вас попросят прислать заявление с описанием проблемы и доказательства вашей правоты на электронную почту. Некоторые банки просят заполнить специальную форму.

Банк обязан зарегистрировать ваше обращение и присвоить ему номер. По нему вы сможете отслеживать ход рассмотрения вашего заявления. По закону о национальной платежной системе у банка есть 30 дней на то, чтобы разобраться и ответить на обращение. Бывает, деньги возвращаются раньше – уже через 3-5 дней после подачи документов.

Если в чарджбэке отказали

Случается так, что банк отказывает в возврате средств. Это может произойти по следующим причинам:

Нарушение правил пользования картой. Например, пострадавший сообщил телефонным мошенникам код из смс и таким образом дал согласие на списание.

Невнимательность. Человек невнимательно прочитал договор оферты, поставил галочку и таким образом, например, согласился на платную онлайн-подписку.

Законодательные ограничения. Например, в пандемию Covid-19 российским авиакомпаниям разрешили не возвращать средства за отменённые авиарейсы. Вместо денег клиентам выдавали ваучеры на последующие полёты.

Услуга или товар некачественные, но нарушения договора нет. Например, вы купили обучающий курс, но вместо оригинального материала получили копипаст из интернета. Вернуть деньги будет непросто, если курс соответствует условиям договора, например, по количеству уроков и их продолжительности.

Если ни одна из этих причин не подходит, а вам всё равно отказали в чарджбэке, то можно попытать счастья в суде. В некоторых случаях суд даже выгоднее: при чарджбэке вам возвращают только ваши деньги. В суде можно побороться ещё и за компенсацию морального вреда.

Сроки чарджбэка

Условия чарджбэка можно найти в регламентах платежных систем. Например, у Mastercard есть Chargeback Guide. Там прописано, что вернуть свои деньги с помощью чарджбэка можно в течение 120 дней со дня совершения операции по карте. Некоторые российские банки устанавливают свои сроки подачи претензий. Например, 30 или 45 дней.

Но даже если вы вспомнили о проблеме поздно и время уже ушло, то попробовать можно. Есть случаи, когда банки идут навстречу своему клиенту и обнуляют транзакцию.

Главная рекомендация для потребителей –  очень внимательно прочитать договор с банком. Имейте в виду, что если перевод средств осуществляется р2р-платежом, то чарджбэк не действует. Кроме того, покупая что-то или оформляя подписку, надо ознакомиться с условиями, особенно прежде чем ставить галочки.

Как обезопасить себя от мисселинга?

Мисселинг — сравнительно новое явление. По сути, это недобросовестная продажа. В каких ситуациях может произойти, и как защитить себя и близких от ненужных финансовых услуг.

Пример

Москвичка Любовь пришла в банк, где у нее был вклад, узнать условия продления. Менеджер сказал, что у банка есть специальное предложение с повышенной доходностью. Ограничение одно: деньги должны лежать на счете три года. Клиентка согласилась. И только когда договор был подписан, она обнаружила, что банк в нем не упоминается совсем, вместо него — страховая компания, а договор — на инвестиционное страхование жизни.

Такая ситуация — пример мисселинга или недобросовестной продажи. Происходит это, когда недобросовестный сотрудник банка сообщает не все условия сложного финансового продукта.

Навязать его могут по разным причинам. Самая распространенная ситуация — продавец намеренно утаивает информацию об особенностях продукта и сопутствующих рисках или не проясняет процесс ценообразования. В результате вы получаете не только не тот товар, за которым обратились, но и низкую доходность при больших рисках, а иногда несете и прямые потери.

Столкнуться с мисселингом можно в любом финансовом учреждении: в страховых и брокерских компаниях, нередко и в негосударственном пенсионном фонде, управляющей компании паевого фонда, но чаще всего — в банках. Ставки по вкладам то снижаются, то растут, поэтому человек ищет возможность сохранить доходность. Банковские специалисты и консультанты других финансовых организаций «играют» на настроении клиентов, предлагая оформить полис ИСЖ, вклады в ПИФы, вложиться в ценные бумаги, подписать договор с НПФ. Не скроем, покупая эти продукты, вы сможете получить более высокий доход, чем по вкладу. Но вряд ли вам скажут, что у них есть и другие особенности. Государство в данном случае не защитит ваши вложения, а процент по ним не гарантирован, следовательно, рисков гораздо больше.

Если вы все-таки решили подписать договор с финансовой организацией, советуем вам придерживаться следующих рекомендаций:

Задайте менеджеру 3 вопроса:

• С какой организацией вы заключаете договор — с банком или с иной  финансовой структурой, например, со страховой компанией, брокером?
• Гарантирована ли доходность? Вклады при наступлении страхового случая защищены Агентством по страхованию вкладов. Потери при инвестициях на фондовом рынке не возмещаются.
• На какой срок заключается договор, каковы потери, если вы решите расторгнуть договор? Условия договора по вкладу позволяют досрочно забрать основную сумму долга за исключением процентов. Получить деньги напрямую с брокерского счета через банкомат или кассу нельзя.

При подписании договора внимательно прочитайте его.

Уточните наименование контрагента и организации, сумму договора, срок его действия, процентную ставку, название продукта, который вы покупаете,  и другие условия.

Если что-то осталось для вас непонятным, задайте вопросы.

А что делать, если вы всё-таки стали жертвой мисселинга?

В этом случае вы можете отправить жалобу в Банк России, Службу финансового уполномоченного или Роспотребнадзор. Сделать это можно через онлайн-приемную организаций, отправить жалобу почтой или подать ее через кабинет на портале «Госуслуги».

Можно ли вернуть деньги за подарочный сертификат

Сертификат считается универсальным подарком. Одариваемый может сам купить то, что ему по душе. Даритель не терзается муками выбора. Впрочем, бывает и так, что подарочный сертификат конкретного магазина прямо сейчас не нужен. Можно ли обменять подарочный сертификат на деньги? Закон о защите прав потребителей утвердительно отвечает на этот вопрос. Рассказываем, как и в каких случаях это можно сделать.

Что такое подарочный сертификат?

Пожалуй, все знают, как пользоваться подарочным сертификатом, – предъявляешь его на кассе и оплачиваешь покупки. По сути, это те же деньги, но потратить их можно в строго определенном месте. Подарочные сертификаты бывают трех видов:

• на красиво оформленном бланке;
• в виде карты;
• электронные.

Свои подарочные сертификаты предлагают практически все крупные сетевые магазины, которые торгуют косметикой и парфюмерией, одеждой, бытовой техникой. Не отстают от них салоны красоты, фитнес-клубы и танцевальные студии. Расчет простой – привлечь как можно больше клиентов.

Например, человеку дарят сертификат на 5 занятий йогой. Если такой досуг одариваемому придется по душе, то затем он может купить абонемент на полгода, а после – продлить его на год. Рекомендации друзьям тоже никто не отменял. Каждый новый клиент – еще одно звено в длинной цепи сарафанного радио. Несмотря на цифровизацию, этот способ остается самым надежным в привлечении новых клиентов.

С юридической точки зрения, подарочный сертификат является авансом будущей оплаты товара или услуги. Именно такую трактовку дает Роспотребнадзор, ее же придерживаются российские суды в случае возникновения споров. А  возникают они довольно часто. Дело в том, что магазины, салоны красоты и танцевальные студии часто отказываются принимать проданные сертификаты назад.

Возвращаем подарочный сертификат

Если покупка очередной помады не вписывается в планы, а на танцы по сертификату нет времени, то вернуть деньги за подарочный сертификат можно. Ведь человек вправе передумать и потребовать предоплату назад. Отказ магазина в таком случае является неосновательным обогащением продавца.

Важно!

Для того чтобы не возникло недоразумения, при оформлении возврата лучше уточнить у менеджера на кассе, каким способом был оплачен подарочный сертификат. Дело в том, что если даритель оплатил его банковской картой, то деньги по умолчанию вернут на нее. В результате может возникнуть неловкая ситуация, чреватая испорченными отношениями с человеком, который, вероятно, от чистого сердца дарил сертификат.

Следует написать заявление  на имя директора магазина или салона красоты на возврат аванса (сертификата). В документе указываем свои банковские реквизиты и просим перечислить именно по ним деньги за сертификат либо выбираем в качестве способа возврата наличные деньги.

Некоторые магазины любят указывать на своем сайте или на самом сертификате, что «возврат не допускается». Верить этому не стоит, ведь это не более чем уловка. Никакой юридической силы это предупреждение не имеет. Если менеджер на кассе отказывается обналичить сертификат, ссылаясь на то, что где-то что-то написано, следует ему в вежливой, но настойчивой форме сообщить, что он не прав. Убедительности добавит кассовый чек, если даритель предусмотрительно его не выбросил, а подарил вместе с сертификатом. Это не считается моветоном, наоборот, иногда номинал пишется не на самом сертификате, а именно на чеке.

Российские суды в таких спорах встают на сторону владельцев сертификатов.

Пример

 Житель Волгограда оспорил отказ сети ювелирных магазинов принимать подарочный сертификат обратно. Мужчине удалось взыскать не только номинал сертификата (10 тысяч рублей) , но еще и неустойку. Всего мужчина получил через суд 17 250 рублей.  

Есть нюанс!

Если срок действия сертификата истек, то вернуть деньги получится не всегда. Судебная практика здесь противоречива. В одних случаях суды встают на сторону владельцев сертификатов. В других – принимают решение в пользу продавца. Лучше не забывать про срок действия подарочного сертификата, а решать с ним вопрос до истечения срока его действия. В этом случае шансы вернуть деньги кратно возрастают.

Возвращаем разницу в цене

Если покупка по сертификату меньше его фактического номинала, то разницу в цене магазин обязан вернуть. Основания все те же, что и в первом случае – покупатель вправе получить назад часть внесенного аванса либо забрать его полностью. Магазины, которые не хотят терять деньги, иногда прописывают в правилах условие «сдачу не возвращаем». Это тоже является незаконной маркетинговой хитростью.

Подтверждает это пример жителя Челябинска, который получил в подарок сертификат на 10 000 рублей в крупный магазин электроники.

Мужчина оплатил им товар, стоимостью 4990 рублей, а 5100 рублей, то есть большую часть номинала, попросил вернуть ему деньгами. Несмотря на все аргументы, приведенные покупателем, магазин это делать наотрез отказался, ссылаясь на то, что остаток суммы после оформления покупки был аннулирован. Суд встал в этом споре на сторону покупателя.   

Лайфхак!

Есть простой, но эффективный способ вернуть деньги без суда. Достаточно совершить в магазине покупку по сертификату, а затем в течение двух недель его сдать обратно. При выборе этого способа главное – знать, что возврату подлежат не все товары. Например, отказаться от парфюмерии или нижнего белья не получится.

Еще один способ распорядиться сертификатом, который пришелся некстати, – это продать его на «Авито» или  передарить. В последнем случае важно действовать оперативно. Презентовать человеку сертификат, срок действия которого близится к окончанию, не комильфо.

Подаем в суд на магазин. Порядок действий

Если урегулировать вопрос и вернуть деньги за сертификат никак не получилось, а желание дойти до конца в этом деле достаточно острое, то порядок действий следующий:

• Подаем жалобу в Роспотребнадзор. Ведомство, руководствуясь законом о защите прав потребителя, может оштрафовать несговорчивый магазин на сумму 10 000–20 000 рублей. Имея на руках это постановление об административном правонарушении, проще взыскать деньги в суде, поскольку документ прилагается в качестве доказательной базы
• Пишем досудебную претензию. В документе указываем свои паспортные данные (включая  место рождения и прописку), реквизиты для перевода средств в случае успеха дела, суть требований и возможные последствия для ответчика в виде неустойки. Ее размер рассчитывается исходя из ключевой ставки Центрального Банка – сейчас она составляет 8,5 процентов годовых. Также можно воспользоваться онлайн-калькулятором.
• Обращаемся в суд. Это можно сделать, если в течение 10 календарных дней со дня отправки претензии ответа не последовало. По делам о защите прав потребителей госпошлина отсутствует, если сумма иска менее миллиона рублей.

Результаты участия в онлайн-мероприятиях по финансовой грамотности

Дата	Сертификат	Количество человек
27.10.2020
15.02.2022		47
17.02.2022		44
22.02.2022		46
17.11.2022
29.11.2022
03.10.2022
12.10.2022
30.11.2022
12.10.2022
12.10.2022
13.10.2022
19.10.2022
28.09.2022
12.10.2022
28.09.2022
30.11.2022
23.11.2022
28.09.2022
12.10.2022
17.11.2022
15.11.2022
09.11.2022
13.10.2022
12.10.2022
17.10.2022
13.10.2022
12.10.2022
10.11.2022
30.11.2022
17.10.2022
14.10.2022
30.11.2022
09.11.2022
21.09.2022
28.09.2022
06.10.2022
30.11.2022
06.12.2022
13.03.2023
16.03.2023
17.03.2023
23.03.2023
23.03.2023
24.03.2023
28.03.2023
24.03.2023
14.04.2023
12.04.2023
12.04.2023
24.03.2023
17.04.2023